NICE? KCB? 신용 점수를 확인할 때 다른 조회 결과가 나오나요?

NICE? KCB? 신용 점수를 확인할 때 다른 조회 결과가 나오나요?

끊임없이 진화하는 개인 금융 환경에서 금융 여정에 영향을 미칠 수 있는 가장 중요한 요소 중 하나는 신용점수입니다. 신용점수는 단순한 숫자가 아니라 회원님의 재무 행동과 책임감을 반영하는 것입니다. 하지만 2023년 9월 현재, 신용 점수가 높은 개인도 은행에서 신용 대출을 받는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 추세는 지속적으로 높은 이자율과 연체율에 대한 우려가 커지고 있기 때문입니다. 이 혼란스러운 시나리오를 이해하기 위해서는 신용 점수, 특히 NICE 및 KCB 점수가 어떻게 계산되는지, 그리고 왜 종종 다른 결과가 나오는지 이해하는 것이 중요합니다.

 

NICE KCB 신용점수

 

 

신용 점수 공개

신용점수는 개인의 신용도를 수치로 나타낸 것으로, 0점에서 1,000점 사이이며 점수가 높을수록 신용도가 높음을 나타냅니다. 신용점수는 금융기관에서 신용 대출 자격을 결정할 때 중요한 요소로 작용합니다. 이전에는 신용도를 1부터 10까지의 등급 체계로 분류했지만, 2021년부터는 점수 형식으로 표시됩니다. 신용 점수에 도달하기 위해 다양한 요소가 고려되고 가중치가 다르게 적용됩니다. 그 요소들을 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

■ 상환 내역

신용점수에서 가장 중요하게 평가되는 요소 중 하나는 상환 내역입니다. 이 요소는 대출 상환금, 신용카드 청구서, 세금 등 재정적 의무를 제때에 꾸준히 납부했는지 여부를 면밀히 검토합니다. 적시에 상환하면 신용점수에 긍정적인 영향을 미치지만, 연체가 발생하면 신용점수가 크게 낮아질 수 있습니다.

 

 

■ 부채 수준

부채 수준은 또 다른 중요한 요소입니다. 부채 수준은 평가 시점에 현재 갚아야 할 부채 금액을 측정합니다. 부채 수준이 높으면 재정적 부담이나 과도한 부채를 나타낼 수 있으므로 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

■ 신용 거래 기간

이 항목에서는 신용카드 사용, 대출 등 신용 관련 활동에 참여한 기간을 평가합니다. 신용 거래 기간이 길수록 금융 행동에 대한 보다 광범위한 기록을 제공하기 때문에 신용 점수에 긍정적으로 작용할 수 있습니다.

 

 

■ 신용 거래 유형

이 항목은 신용카드 사용, 할부, 현금서비스 등 다양한 유형의 신용거래를 얼마나 책임감 있게 관리하고 있는지를 평가합니다. 이러한 신용거래 유형을 적절히 활용하면 신용점수를 높일 수 있습니다.

 

 

■ 비금융 신용 정보

신용점수는 금융 데이터 외에도 지불 의무를 이행하는 전반적인 성실성, 금융 영역 외의 신용 관련 활동 등 비금융 신용 정보도 고려할 수 있습니다.

 

 

 

 

NICE와 KCB 점수가 다른 이유

 

신용평가회사별 개인신용점수 평가 기준 및 비중

 

국내 개인 신용점수는 두 개의 주요 기관이 중추적인 역할을 담당하고 있습니다. 바로 NICE신용평가정보와 코리아크레디트뷰로(KCB)입니다. 이 두 기관은 신용 등급을 평가하는 기관으로, 은행을 포함한 대부분의 금융 기관은 대출 신청서를 검토할 때 이 두 기관의 평가에 의존합니다. 하지만 같은 개인을 평가할 때에도 NICE신용평가정보와 KCB신용평가정보의 신용점수는 다를 수 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

 

 

 

■ NICE 신용 점수

NICE신용평가는 상환 이력을 중요하게 평가합니다. 전체 점수의 약 28.4%가 이 요소에 의해 결정됩니다. 적시에 상환한 기록이 깨끗하다면 NICE 신용점수가 더 높을 가능성이 높습니다.

 

 

■ KCB 신용 점수

반면 KCB 신용점수는 신용거래 유형 항목에 38%의 높은 가중치를 부여합니다. 즉, 신용카드 거래, 할부 결제, 현금서비스 등 다양한 유형의 신용을 어떻게 활용했는지가 KCB 점수에서 더 많은 비중을 차지한다는 의미입니다. 신용카드 대금을 연체했거나 할부 또는 현금서비스를 과도하게 사용한 이력이 있는 경우, KCB 점수가 NICE 점수에 비해 낮을 수 있습니다.

 

 

요약하자면, NICE와 KCB는 특정 신용 관련 요소에 대한 강조점이 다르기 때문에 신용 점수가 달라질 수 있습니다. 이러한 차이는 금융 기회에 영향을 미칠 수 있으므로 이러한 차이를 인식하는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

결론

오늘날의 금융 환경에서는 자신의 신용 점수와 그 뉘앙스를 이해하는 것이 매우 중요합니다. NICE와 KCB 점수는 당황스러워 보일 수 있지만, 대출 기관이 여러분의 신용도를 평가하는 데 유용한 도구로 사용됩니다. 긍정적인 신용 프로필을 유지하려면 깨끗한 상환 기록과 책임감 있는 신용 사용에 집중하세요.

 

 

2023.08.19 - [신용과 보상 정보통] - 음주운전 사고로 인한 고통 사례 (형사 징역8년, 민사 2억)

음주운전 사고로 인한 고통 사례 (형사 징역8년, 민사 2억)

 

2023.06.08 - [경제 정보통] - 새출발기금과 개인 파산 자산(재산) 규모가 작을 때

새출발기금과 개인 파산 자산(재산) 규모가 작을 때

 

2023.09.08 - [신용과 보상 정보통] - 상속 재산 분할 소송 중 상속세(가산세)를 줄이는 3가지 방법 알아보기

상속 재산 분할 소송 중 상속세(가산세)를 줄이는 3가지 방법 알아보기