자영업자 빚과 대출액증가로 인한 연체 고충

자영업자 빚과 대출액 증가로 인한 연체 고충

자영업자들이 먹고살기 어렵다는 이야기는 몇 년 전부터 지속적으로 나왔습니다. 최근 데이터를 보면 상황이 더욱 악화된 것을 알 수 있습니다. 오늘은 자영업자들이 겪고 있는 어려움과 그 원인, 그리고 해결 방안에 대해 자세히 알아보겠습니다.

자영업자 빚과 대출액

 

자영업자의 빚: 증가와 연체

빚 증가 상황

코로나19 발생 직전과 비교했을 때, 자영업자들이 지고 있는 빚은 1.5배 증가했습니다. 구체적으로 말하면, 2019년에는 약 738조 원이었던 자영업자의 빚이 2023년에는 약 1112조 원으로 늘어났습니다.

 

이처럼 자영업자의 부채가 급증한 이유는 무엇일까요?

 

코로나19 팬데믹 동안 정부는 자영업자들에게 직접적인 지원보다는 대출을 권장했기 때문입니다. 이는 많은 자영업자들이 빚을 지게 된 주요 원인 중 하나입니다.

 

연체 대출액의 증가

연체 대출액이 빠르게 늘어나고 있습니다. 한 번 연체를 시작하면 계속 연체할 확률이 높아집니다. 이는 자영업자들이 빚의 악순환에 빠질 위험이 크다는 것을 의미합니다.

 

예를 들어, 2022년 말 기준으로 자영업자들의 연체율은 3.5%에서 5.2%로 급증했습니다. 이는 자영업자들이 제때 빚을 갚지 못하는 경우가 많아졌다는 것을 보여줍니다.

 

 

 

 

다중채무자의 증가 문제

금융회사 3곳 이상에서 돈을 빌린 사람을 ‘다중채무자’라고 합니다. 현재 개인사업자 2명 중 1명이 다중채무자인 상황입니다.

 

이들은 자영업자 대출액의 62%를 차지하고 있습니다.

 

다중채무자는 이미 빌릴 수 있을 만큼 빌려 더 이상 돈을 빌리기 어려운 상황입니다. 따라서 돌려막기조차 불가능해진 상태입니다.

 

 

 

 

자영업자들이 겪고 있는 경제적 어려움의 원인

코로나19 팬데믹

지난 4년 동안 자영업자들이 겪은 어려움의 시작은 코로나19 팬데믹입니다. 이 시기에 국내 경제 체력이 약해졌고, 사람들이 집 밖으로 나오지 않으면서 자영업자들이 큰 타격을 받았습니다.

 

예를 들어, 서울에서 식당을 운영하던 김씨는 코로나19로 매출이 절반 이하로 줄어들었습니다. 정부는 자영업자들에게 대출을 받도록 유도했기 때문에 많은 자영업자들이 빚을 지게 되었습니다.

 

고물가와 고금리

코로나19 시기에 전 세계적으로 재난지원금이 풀리면서 시장에 돈이 많이 풀렸습니다. 그 결과, 물가가 많이 올랐습니다.

 

물가가 오르면 소비가 줄어들어 경제가 악화되기 때문에, 중앙은행은 금리를 인상하여 물가를 잡으려 했습니다.

 

그러나 금리가 오르면서 자영업자들의 빚 부담도 커졌습니다. 예를 들어, 2022년 말 기준으로 한국은행의 기준금리는 1.25%에서 3.5%로 상승했습니다.

 

기후위기

기후위기로 인해 과일과 채소 가격이 급등했습니다.

 

예를 들어, 2023년 초에는 양배추 한 통 가격이 1만 원을 넘어서기도 했습니다. 이는 식당을 운영하는 자영업자들이 매출을 올려도 이익을 남기기 어려운 상황을 만들었습니다.

 

 

 

 

해결 방안은 무엇인가?

더불어민주당의 제안

더불어민주당은 국민 1인당 25만 원씩 민생지원금을 지급하자는 주장을 하고 있습니다.

 

민생회복지원금 25만원 복지제도와 어르신들을 위한 급선무

 

이 지원금은 지역상품권으로 지급되어 사람들이 가게에서 돈을 쓰도록 유도할 것입니다. 이를 통해 자영업자들의 매출을 증대시키고, 대출을 줄이는 효과를 기대하고 있습니다.

 

국민의힘과 정부의 입장

국민의힘과 정부는 지금이 민생지원금을 줄 시기가 아니라고 주장합니다. 돈을 풀면 물가가 오를 수 있기 때문에, 아직 물가가 잡히지 않은 상황에서 지원금을 주는 것은 오히려 부작용을 초래할 수 있다는 입장입니다. 예를 들어, 2023년 말 기준으로 한국의 물가상승률은 3.7%에 달했습니다.

 

한국은행의 분석

한국은행은 장기적으로 빚 부담을 줄여주는 대안이 필요하다고 분석합니다.

 

예를 들어, 금리가 낮은 대출 상품으로 갈아타도록 지원하는 방안을 제시하고 있습니다. 빚을 갚지 못하면 은행에 타격을 주고, 이는 경제 전체의 위기로 이어질 수 있기 때문입니다.

 

경제 전문가들의 의견

경제 전문가들은 금리를 낮추는 것만으로는 큰 효과가 없다고 말합니다. 파산 제도를 더 적극적으로 시행해 빚 자체를 줄여주는 것이 필요하다는 의견입니다. 예를 들어, 미국에서는 파산 제도를 통해 개인의 빚 부담을 줄여주는 사례가 많습니다.

 

 

 

 

결론

자영업자들의 어려움은 단순히 개인의 문제가 아니라 사회 전체의 문제입니다. 정부와 금융기관, 그리고 경제 전문가들이 함께 머리를 맞대고 해결책을 찾아야 합니다. 다양한 방안을 모색하고 실행에 옮겨 자영업자들이 다시 일어설 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요합니다. 이 글이 자영업자들의 현실을 이해하는 데 도움이 되길 바랍니다. 더 많은 사람들이 자영업자들의 어려움을 공감하고, 그들을 도울 수 있는 방법을 찾을 수 있기를 바랍니다.

 

2024.05.14 - [신용과 보상 정보통] - 일자리 채움 청년지원금 신청 200만원 취업 지원금 받아보세요

일자리 채움 청년지원금 신청 200만원 취업 지원금 받아보세요

 

2024.05.08 - [생활 정보통] - 김건희 특검 추진과 명품백 수수 의혹: 검찰의 급진 수사 속으로

김건희 특검 추진과 명품백 수수 의혹: 검찰의 급진 수사 속으로

 

2024.05.06 - [경제 정보통] - 아동수당 언제까지 지원금 혜택 및 신청 방법 | 정부의 아동수당 연장 계획

아동수당 언제까지 지원금 혜택 및 신청 방법 | 정부의 아동수당 연장 계획