예금과 적금 상품 계좌에 가입하기 전에 고려해야 할 6가지 꿀팁 사항

예금과 적금 상품 계좌에 가입하기 전에 고려해야 할 6가지 꿀팁 사항

같은 금액이라도 이자에는 큰 차이가 있습니다! 이를 확인해 보세요. 저축 계좌는 특히 투자할 초기 자본이 없는 경우 재정적 안정을 위한 중요한 첫 단계입니다. 최근 시장 금리가 상승(2023년 7월)하면서 저축 계좌 가입을 고려하는 분들이 늘고 있습니다. 그러나 결정을 내리기 전에는 가입 절차에 대해 충분히 숙지하는 것이 중요합니다. 다음은 저축 예금 계좌에 가입하기 전에 고려해야 할 6가지 사항에 대한 종합 체크리스트입니다.

 

금융감독원 금융상품한눈에

 

 

정기예금 또는 정기 예금?

정기예금은 만기 또는 정해진 기간에 이자를 지급하는 저축 상품으로, 정해진 기간 동안 금융기관에 돈을 맡겨야 합니다. 반면 정기 예금은 정해진 날짜에 고정된 금액을 납입하는 상품입니다. 정기 예금은 저축 계좌와 달리 돈을 분할하여 예치하고 만기 시 원금과 이자를 수령합니다.

 

1. 이자율(금리) 비교하기

적금에 가입할 때 가장 중요하게 고려해야 할 요소는 이자율입니다. 금융회사에 돈을 빌려주고 그 대가로 이자를 지급받습니다. 금융회사 웹사이트, 지점, 예금 및 대출 비교 플랫폼 등 다양한 플랫폼에서 금리를 확인할 수 있습니다. '금융상품 한눈에 보기'와 같은 자료를 활용하여 저축 금액, 기간, 지역에 따라 예금 상품을 비교해 보세요.

 

금융감독원 금융상품 한눈에 바로가기

 

 

2. 우대 금리 자격이 있는지 확인하세요.

많은 예금 상품은 기본 금리 외에도 특정 요건을 충족하는 고객에게 우대 금리를 제공합니다. 이러한 요건에는 급여 이체, 신용카드 결제 내역, 비대면 가입, 마케팅 옵트인, 만기 등이 포함될 수 있습니다. 이러한 요건을 충족하면 0.1~0.3% 포인트의 이자를 추가로 받을 수 있습니다. 계좌에 가입하기 전에 항상 우대 이자율을 받을 자격이 있는지 확인해 보세요.

 

 

 

 

3. 세금 우대 상품 찾기

예금을 통해 받는 이자 소득이 세금에 미치는 영향을 고려하는 것이 중요합니다. 대부분의 경우 이자 소득에는 15.4%(이자소득세 14% + 지방세 1.4%)의 세금이 부과되며, 이는 전체 수익에 큰 영향을 미칩니다. 하지만 특정 예금 상품은 특정 요건을 충족하는 가입자에게 비과세 혜택을 제공합니다. 비과세 혜택을 제공하는 상호금융기관의 예금 상품이나 청년 우대형 주택청약종합저축과 같은 옵션을 살펴보세요.

 

 

신용협동조합, 농협, 수협, 임업협동조합, 새마을금고 등 상호금융기관이 제공하는 예금상품의 경우 (준) 조합원이 위탁한 3,000만 원 미만의 예금에서 발생하는 이자소득에 대해서는 이자소득세 및 지방세가 적용되지 않습니다.

 

 

또한 청년우대주택청약저축은 최대 500만 원까지 이자소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다. 이 혜택은 연령, 소득 및 노숙 요건을 충족하는 젊은 개인이 이용할 수 있습니다.

 

또한 면세 혜택을 제공하는 수많은 예금 상품이 있습니다. 이러한 면세 혜택을 제공하는 상품이 있는지 미리 확인하는 것이 좋습니다.

 

 

 

4. 예금 및 적금 한도 확인하기

각 예금 계좌 또는 예금 상품에는 미리 정해진 예치 범위와 월 저축 한도가 있습니다. 이러한 한도를 숙지하여 필요한 최소 입금액과 매월 납입할 수 있는 최대 금액을 결정하세요. 일부 고금리 저축 계좌는 월 최대 불입 한도가 더 낮을 수 있으므로 이에 따라 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

 

 

 

5. 조기 중도 해지율 알아보기

기간이 끝나기 전에 저축 계좌를 해지하기로 결정하면 원래 예상했던 것보다 적은 이자를 받을 수 있습니다. 조기 해지 이자율은 일반적으로 해지에 가까워질수록 약정 이자율보다 낮아집니다. 가입하기 전에 자신의 재정 상황을 염두에 두고 전체 기간 동안 계좌에 돈을 유지할 수 있는지 평가하세요.

 

 

 

 

6. 예금 보호 및 한도 고려하기

돈을 보호하는 것이 가장 중요하므로 선택한 저축 상품이 예금자 보호법의 적용을 받는지 확인하세요. 이 법은 은행이나 저축은행이 파산할 경우 예금을 보호해 줍니다. 예금자 보호 한도는 금융기관당 1인당 5천만 원입니다. 보호를 극대화하려면 이 한도 내에서 예금을 여러 금융기관에 분산 예치하세요.

 

 

 

저축 예금에 가입하는 것은 재정적 안정성을 구축하기 위한 중요한 단계입니다. 금리, 우대금리 자격, 세금 혜택 확인, 예치 및 저축 한도 이해, 중도 해지율, 예금 보호 보장 등을 고려하면 자신의 재무 목표에 맞는 결정을 내릴 수 있습니다.

 

 

 

2023.06.15 - [경제 정보통] - 청년도약계좌 실질 이자 10% 이상 청년층을 위한 '시중 최고금리 적금' 출시

청년도약계좌 실질 이자 10% 이상 청년층을 위한 '시중 최고금리 적금' 출시

 

2023.03.30 - [경제 정보통] - 예금자 보호법 생긴 이유와 은행이 파산하면 생기는 일들

예금자 보호법 생긴 이유와 은행이 파산하면 생기는 일들