연말정산 시 꼭 알아야 할 7가지 절세 팁

연말정산 시 꼭 알아야 할 7가지 절세 팁

연말정산이 다가오면 많은 사람들이 잠재적인 세금 부담에 대해 걱정하게 됩니다. 다행히도 절세를 극대화하기 위해 활용할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다. 이 가이드에서는 연말정산을 최대한 활용하고 세금 부담을 줄이는 데 도움이 되는 7가지 필수 팁을 살펴봅니다.

 

연말정산 절세 꿀팁

 

 

1. 국세청 홈택스에서 환급액 미리 확인하기

연말정산에 들어가기 전, 환급받을 수 있는 금액을 미리 파악하는 것이 중요합니다. 환급액을 미리 확인하면 공제 한도가 남은 항목을 파악하고 남은 기간 동안 현명한 재정 결정을 내릴 수 있습니다.

 

올해는 신용카드 사용액이 전년 대비 5% 증가하면 추가 공제를 받을 수 있는 인센티브가 제공됩니다. 환급액을 확인하려면 공인인증서로 홈택스에 로그인한 후 '조회/발급'과 '연말정산 미리 보기'를 클릭합니다. 아래에서 확인해 보세요!

 

 

 

 

2. 신용카드를 현명하게 사용하세요

신용카드를 효율적으로 사용하는 것도 연말정산에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 소득공제를 받으려면 신용카드 사용액이 총급여의 25%를 초과해야 합니다.

 

맞벌이 부부의 경우, 적어도 한 사람의 신용카드 사용액이 25% 기준을 초과해야 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 신용카드 사용액이 25%를 쉽게 초과하는 경우, 체크카드와 현금영수증은 최대 30%까지 공제받을 수 있는 높은 공제율을 제공하므로 남은 달에는 체크카드나 현금을 사용하는 것을 고려하세요. 또한 전통시장 및 대중교통비는 40%의 높은 공제율을 적용받을 수 있습니다. 아래에서 좀 더 다양한 공제 혜택 내용을 확인해 보겠습니다.

 

 

 

 

3. 전략적인 공제 혜택 홍보

어린 자녀나 은퇴한 부모님 등 부양가족이 있는 경우 인적 공제를 전략적으로 활용하면 절세 혜택을 극대화할 수 있습니다. 부부의 경우 인적 공제는 한 번만 받을 수 있으므로 부양가족에 대한 인적 공제는 소득이 높은 배우자에게 부여하는 것이 유리합니다. 이렇게 하면 전체 세율을 효과적으로 낮출 수 있습니다.

 

반면에 의료비 공제는 소득이 낮은 배우자에게 할당하는 것이 현명한 방법이 될 수 있습니다. 총급여의 3%를 초과하는 의료비는 공제 가능하며, 한 배우자가 다른 배우자를 대신하여 지불한 비용도 공제 대상입니다. 단, 자녀의 의료비는 개인 면제를 받은 개인에 대해서만 공제가 가능하다는 점에 유의하시기 바랍니다.

 

 

 

4. 청약 계좌 사용

주택 구입을 계획하고 있다면 세금 공제 혜택이 있는 저축 계좌를 활용하는 것이 현명한 선택입니다. 연소득 7천만 원 이하의 무주택자라면 청약통장에 매월 20만 원을 납입하면 최대 96만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

 

만 19세 이상 34세 이하의 청년이라면 소득공제 혜택은 물론 이자소득에 대해 최대 500만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 청년 우대형 주택청약종합저축을 고려해 볼 만합니다. 단, 이 상품은 가입 기간이 제한되어 있다는 점에 유의하세요.

 

 

 

 

5. 연금저축 및 퇴직연금 가입하기

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)은 세액공제 혜택이 있는 훌륭한 금융상품입니다. 만 50세 미만, 금융소득이 2천만 원 이하, 종합소득금액이 1억 원 이하인 경우 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

연금저축은 연간 최대 400만 원, 퇴직연금은 연금저축 불입액을 포함하여 최대 700만 원까지 공제받을 수 있습니다. 따라서 퇴직연금에 대해서만 총 700만 원까지 공제받을 수 있습니다.

 

 

 

 

6. 경정청구로 놓친 세액 공제 돌려받기

이전 연말정산에서 오류나 누락으로 인해 소득공제를 놓친 경우 경정청구를 통해 상황을 바로잡을 수 있습니다. 매년 5월 종합소득세 신고 마감일로부터 5년 이내에 정정 신청을 할 수 있습니다.

 

이는 공제 항목을 간과했을 수 있는 사회 초년생에게 특히 유용합니다. 국세청 홈택스에서는 자동 경정청구서 작성 서비스를 제공하고 있어 누락된 공제 항목을 쉽게 확인하고 수정할 수 있습니다.

 

 

 

 

7. 중소기업 공제 혜택 받기

만 19세 이상 34세 이하의 청년, 만 60세 이상, 장애인, 경력단절 여성 등 특정 기준을 충족하는 경우 중소기업에 근무하는 경우 중소기업 공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

이 혜택은 취업일로부터 최대 3년(청년의 경우 5년) 동안 근로소득세를 대폭 감면해 줍니다. 예를 들어, 2019년 5월 1일에 입사한 경우 2022년 5월까지 근로소득세율 인하 혜택을 누릴 수 있으며, 연간 최대 150만 원까지 공제받을 수 있습니다.

 

 

 

결론적으로, 연말정산을 최적화하는 것은 세금 부담을 줄이는 것뿐만 아니라 정보에 입각한 재정적 결정을 내리는 것입니다. 이 7가지 절세 팁을 따르면 세금 부채를 효과적으로 관리하고 환급액을 늘릴 수 있습니다.

 

 

2023.08.21 - [경제 정보통] - ISA 비과세 정기예금 및 투자의 혜택

ISA 비과세 정기예금 및 투자의 혜택

 

2023.09.19 - [경제 정보통] - 토스뱅크 이자 받는 정기예금 높은 금리 예적금 1인당 평균 이자 32만 원

토스뱅크 이자 받는 정기예금 높은 금리 예적금 1인당 평균 이자 32만 원

 

 

2023.10.15 - [신용과 보상 정보통] - 신속채무조정 특례 30대 청년 전세 자금 대출 있을 때

신속채무조정 특례 30대 청년 전세 자금 대출 있을 때