신속채무조정 특례 30대 청년 전세 자금 대출 있을 때

신속채무조정 특례 30대 청년 전세 자금 대출 있을 때

이번 글에서는 전세 대출이 있는 가상의 30대 남성이 신속채무조정 특례 신청한 배경과 내용 그리고 채무내용을 바탕으로 30대 남성의 상황을 이해하고 효과적인 해결책을 찾는 방법을 알아보도록 하겠습니다. 

 

신속채무조정 특례

 

 

신속채무조정 특례를 신청한 30대 남성의 현황

가상의 30대 남성의 경우에는 전세자금대출 1억 9천만 원과 일반 신용 대출 7,350만 원이 있는 상태입니다. 총부채는 2억 6,350만 원이며, 연체 없이 정기적으로 상환하고 있습니다. 주거용 부동산으로 보증금 2억 5천만 원의 임대주택이 있으며, 이 중 개인 보증금액은 6천만 원입니다. 가족관계는 배우자와 본인만 있는 가구입니다. 월 소득이 300만 원으로 경기도에 거주하고 있습니다.

 

 

 

 

신속채무조정 특례 신청한 30대 남성의 고민

주된 고민은 추심과 주거 문제입니다. 현재 거주하고 있는 주택의 전세 계약이 곧 만료되어 연장이 안 될까 봐 걱정하고 있는 상황으로 가정하겠습니다. 주택 대출만 연장된다면 집주인과의 합의를 통해 주택 문제를 해결할 수 있습니다.

 

그는 채권 추심을 현재까지는 경험한 적이 없으며 급여 압류나 은행 계좌 가압류가 없다면 견딜 수 있다고 믿습니다. 또한 채무 조정의 가능성과 매월 상환해야 하는 금액, 그리고 자신이 채무 조정을 받을 자격이 있는지 궁금합니다.

 

 

 

 

미연체 상황에서의 채무조정 방법

연체가 없거나 연체가 30일 이하인 상황에서 개인이 이용할 수 있는 채무 조정 방법에는 신속채무조정 특례와 개인 회생이라는 두 가지가 있습니다. 특히 추심 및 압류를 위한 방문에 대해 우려하는 상황이라면 두 가지 선택지를 모두 고려해 볼 가치가 있습니다.

 

 

 

신속채무조정 특례를 선택한 이유

30대 남성은 신속채무조정 특례를 선택했습니다. 신속채무조정 특례는 2024년 4월 2일까지만 신청할 수 있으며, 지난 6개월 동안 대출자의 미결제 대출 원금이 총부채의 30% 이내여야 하는 조건이 존재합니다. 가상의 30대 남성의 신청 조건으로는 지난 6개월의 부채가 7,905만 원으로 계산됩니다. 다행히 최근 저축은행 은행 대출이 1,400만 원이므로 신속 채무 조정 특례를 적용받을 수 있습니다.

 

그리고 가장 중요한 전세계약이 연장되야 하는 경우라 신속채무조정 특례를 이용할 수밖에 없습니다. 그 이유는 개인회생을 신청했을 경우 은행 공공정보에 등록이 되기 때문에 전세 계약 연장을 위한 전세자금대출이 어렵기 때문입니다. 다만 100% 가능하지는 않지만 연체 기록이 없을 경우에는 가능성이 상당히 높아지게 됩니다. 

 

 

 

 

신속채무조정 특례 채무 상환 예상 계획

채무는 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식(원리금 균등 상환 방식)으로 상환되며, 최장 10년까지 연장할 수 있습니다. 신속채무조정 특례는 연체 이 자료만 감면되고 기존의 약정 이자율을 30%에서 최대 50%까지 낮춰주는 채무조정 제도입니다. 이 경우 평균 금리가 40% 인하되는 걸로 가정해 보겠습니다. 

 

'A' 은행 대출의 기존 약정 이자율이 13% 일 경우, 이자율은 7.8%로 조정되었습니다.

'B' 은행 대출의 기존 약정 이자율이 11% 일 경우  이자율은 6.6%로 조정되었습니다.

나머지 대출도 비슷하게 조정되었습니다.

 

위와 같이 가정해 보겠습니다.

 

 

 

월 상환액 계산

월 상환액은 소득에서 1인 가구의 생활비를 공제하여 계산합니다. 30대 남성의 경우 주거비의 일부로 추가 생활비 공제를 받을 수 있습니다. 50만 원을 추가로 공제받는다고 가정해 봅시다.

 

이를 기준으로 예상되는 월 상환액은 약 125만 원입니다. 70개월 동안 총이자는 약 1,464만 원, 총상환액은 약 8,814만 원이 됩니다.

 

 

 

신속채무조정 특례 신청 자격 조건

채무 조정 예외 외에도 미연체자로서 채무 조정을 신청할 수 있는 가능성도 살펴봤습니다. 신청 자격은 신용점수가 하위 10% 이내이거나, 하위 20% 이내인 경우 연소득이 4,500만 원 이하이고 만 34세 이하이어야 합니다.

 

가상의 30대 남성의 경우 신용점수가 하위 20% 이내이고 연소득이 4,500만 원 이하로 신속채무조정 특례를 신청할 수 있는 조건에 해당합니다. 하지만 상황의 긴급성을 고려하여 연체가 시작하기 전에 하루라도 빨리 신속채무조정 특례를 신청해야만 하는 상태입니다.

 

 

 

 

 

결론

전세자금 대출을 받은 30대 남성이 어떻게 신속채무조정 특례를 신청했는지 살펴보았습니다. 그의 주요 관심사는 추심 시도의 위험과 주택 문제였습니다. 신속 채무 조정을 선택함으로써 그는 두 가지 문제를 모두 해결할 수 있는 좋은 기회를 얻게 되었습니다.

 

여러분도 비슷한 상황에 처해 있다면 신중하게 다양한 방법을 고려하는 것이 중요합니다. 채무 상담은 귀중한 도움을 제공할 수 있으며, 신속 채무 조정 예외를 받을 자격이 있는 경우 재정적 부담을 크게 완화할 수 있습니다.

 

요즘에는 회원 가입 없이도 무료 채무 조정 평가를 제공하는 곳이 많다는 점을 기억하세요.

 

 

 

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